Τα βασικά των κολλεγιακών δανείων

Νιώσατε σοκ με αυτοκόλλητο την πρώτη φορά που συνειδητοποιήσατε πόσο κοστίζει να αποκτήσετε το πτυχίο σας; Αν ναι, τότε δεν είστε μόνοι.

Εάν επιλέξετε να φοιτήσετε σε δημόσιο πανεπιστήμιο, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε περίπου 10.560 $ ετησίως. Εάν σκέφτεστε να παρακολουθήσετε ένα ιδιωτικό κολέγιο, το κόστος μπορεί να φτάσει τα 37.650 $ ετησίως.

Φυσικά, αυτά τα έξοδα μπορεί να ποικίλλουν ανάλογα με διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του ειδικού σας κλάδου και εάν είστε κάτοικος εντός ή εκτός πολιτείας. Αλλά ακόμη και στο χαμηλότερο άκρο του φάσματος, το συνολικό κόστος της παρακολούθησης μπορεί γρήγορα να αθροιστεί.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένα μεγάλο ποσοστό φοιτητών κολεγίου θα καταλήξει να παίρνει έναν συνδυασμό ομοσπονδιακών και ιδιωτικών φοιτητικών δανείων.

Ομοσπονδιακά δάνεια έναντι ιδιωτικών δανείων

Εάν έχετε ζητήσει συμβουλές σχετικά με την υποβολή αίτησης για δάνεια, πιθανότατα ακούσατε ότι πρέπει πρώτα να κάνετε αίτηση για ομοσπονδιακά δάνεια. Αυτό συμβαίνει επειδή τα ομοσπονδιακά δάνεια χρηματοδοτούνται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και συνοδεύονται από χαμηλότερα επιτόκια.

Τα ομοσπονδιακά δάνεια συνοδεύονται επίσης από ορισμένες προστασίες δανειοληπτών που δεν λαμβάνουν πάντα οι δανειολήπτες ιδιωτών φοιτητικών δανείων. Για παράδειγμα, λόγω της πανδημίας, υπάρχει αυτή τη στιγμή α πάγωμα των πληρωμών ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2021.

Το επιτόκιο ορίζεται επίσης στο 0%, επομένως δεν τιμωρείτε εάν δεν κάνετε πληρωμές για τα δάνειά σας. Ενώ ορισμένοι ιδιωτικοί δανειστές έχουν προσφέρει ανοχή για έως και 90 ημέρες, τα ιδιωτικά δάνεια δεν συνοδεύονται από τον ίδιο τύπο ευελιξίας.

Αυτό συμβαίνει επειδή τα ιδιωτικά δάνεια διανέμονται από ιδιώτες δανειστές, όπως τράπεζες ή διαδικτυακούς δανειστές. Ο δανειστής ορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις αυτών των δανείων και απαιτείται πιστωτικός έλεγχος.

Τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια είναι πιο ακριβά από τα ομοσπονδιακά δάνεια, γι‘ αυτό θα πρέπει να είναι πάντα η τελευταία σας λύση. Αλλά αν εξακολουθείτε να έχετε κενά στα δίδακτρα σας μετά τη λήψη της ομοσπονδιακής βοήθειας και των ομοσπονδιακών δανείων, τότε τα ιδιωτικά δάνεια μπορεί να είναι μια καλή επιλογή.

Οι διαφορετικοί τύποι ομοσπονδιακών δανείων

Όταν κάνετε αίτηση για ομοσπονδιακά δάνεια, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε μήπως υποβληθείτε σε πιστωτικό έλεγχο ή αν βρείτε συνυπογράφον. Εάν έχετε αποφοιτήσει από το γυμνάσιο και σχεδιάζετε να φοιτήσετε στο κολέγιο, δικαιούστε αυτόματα να λάβετε ομοσπονδιακά δάνεια.

Ωστόσο, υπάρχουν διαφορετικοί τύποι ομοσπονδιακών δανείων που μπορείτε να λάβετε ως προπτυχιακός. Και οι δύο κύριοι τύποι με τους οποίους θέλετε να εξοικειωθείτε είναι επιδοτούμενα και μη επιδοτούμενα δάνεια.

Άμεσα Επιδοτούμενα Δάνεια

Εάν είστε προπτυχιακός φοιτητής με οικονομικές ανάγκες, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για άμεσα επιδοτούμενα δάνεια. Το κύριο πλεονέκτημα για τη λήψη επιδοτούμενων δανείων είναι ότι η κυβέρνηση πληρώνει τους τόκους όσο είστε ακόμα στο σχολείο. Η κυβέρνηση καθορίζει πόσα μπορείτε να λάβετε σε επιδοτούμενα δάνεια κάθε χρόνο.

Άμεσα μη επιδοτούμενα δάνεια

Οποιοσδήποτε μπορεί να συνάψει μη επιδοτούμενα δάνεια, είτε έχει οικονομική ανάγκη είτε όχι. Με αυτόν τον τύπο δανείου, είστε υπεύθυνοι για τυχόν τόκους που συγκεντρώνονται στο δάνειο. Αυτό μπορεί να προσθέσει έως και χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για φοιτητικά δάνεια

Τώρα που καταλαβαίνετε τους διαφορετικούς τύπους δανείων που μπορείτε να συνάψετε, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε τη διαδικασία αίτησης. Και θα θελήσετε να ξεκινήσετε αυτήν τη διαδικασία όσο το δυνατόν νωρίτερα, καθώς τα ομοσπονδιακά δάνεια δίνονται με σειρά προτεραιότητας.

Η υποβολή αίτησης για φοιτητικά δάνεια μπορεί να είναι αρκετά συντριπτική, γι‘ αυτό το έχω αναλύσει σε τρία απλά βήματα:

1. Συμπληρώστε το FAFSA

Το πρώτο σας βήμα είναι να συμπληρώσετε τη Δωρεάν Αίτηση για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια (FAFSA). Εάν δεν συμπληρώσετε το FAFSA, δεν θα δικαιούστε να λάβετε ομοσπονδιακά δάνεια ή βοήθεια.

Για να ξεκινήσετε, θα το κάνετε δημιουργήστε τον λογαριασμό σας FAFSA και επιλέξτε το όνομα χρήστη και τον κωδικό πρόσβασής σας. Θα χρειαστείτε τουλάχιστον μια διεύθυνση email και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης για να ρυθμίσετε τον λογαριασμό.

Οι πληροφορίες που χρειάζεστε για να συμπληρώσετε το FAFSA είναι αρκετά εκτενείς. Θα χρειαστεί να παρέχετε τα προσωπικά σας στοιχεία και τις φορολογικές σας δηλώσεις (ή τις φορολογικές δηλώσεις των γονιών σας εάν είστε εξαρτώμενος μαθητής).

Θα συμπεριλάβετε επίσης πληροφορίες σχετικά με τυχόν κολέγια που σκέφτεστε να παρακολουθήσετε. Μην ανησυχείτε για το αν αυτό το σχολείο σας έχει δεχτεί ή όχι — εάν σκέφτεστε να παρακολουθήσετε, προσθέστε το στη λίστα. Μπορείτε να καταχωρήσετε έως και 10 διαφορετικά σχολεία στο FAFSA σας και τα κολέγια που επιλέξατε θα λάβουν το FAFSA σας ηλεκτρονικά.

2. Ελέγξτε την αναφορά σας για τη φοιτητική βοήθεια (SAR)

Αφού συμπληρώσετε το FAFSA, θα λάβετε μια Αναφορά Φοιτητικής Βοήθειας (SAR). Το SAR είναι μια σύνοψη όλων των πληροφοριών που εισαγάγατε. Θα θελήσετε να ελέγξετε προσεκτικά αυτήν την αναφορά για να βεβαιωθείτε ότι όλα είναι ακριβή.

Σε αυτό το σημείο, τα σχολεία που συμπεριλάβατε στο FAFSA σας ενδέχεται να ζητήσουν πρόσθετες πληροφορίες. Είναι απαραίτητο να παρέχετε αυτήν την τεκμηρίωση όσο το δυνατόν γρηγορότερα, ώστε να μην χάσετε καμία ομοσπονδιακή βοήθεια.

3. Ελέγξτε την Επιστολή Βραβείου Οικονομικής Βοήθειας

Και τέλος, θα πρέπει να λάβετε μια επιστολή απονομής οικονομικής βοήθειας από τα σχολεία που αναφέρονται στο FAFSA σας. Αυτή η επιστολή θα σας ενημερώσει για τους τύπους βοήθειας για τους οποίους πληροίτε τις προϋποθέσεις. Για παράδειγμα, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για πρόγραμμα σπουδών εργασίας ή ομοσπονδιακές επιχορηγήσεις, αυτό θα αναγράφεται στην επιστολή επιδότησης οικονομικής βοήθειας.

Θα περιγράψει επίσης πόσα δικαιούστε να λάβετε σε επιδοτούμενα και μη επιδοτούμενα φοιτητικά δάνεια. Δεν απαιτείται να αποδεχτείτε το συνολικό ποσό που σας προσφέρεται σε ομοσπονδιακά δάνεια.

Μόλις λάβετε την επιστολή απονομής οικονομικής βοήθειας, θα πρέπει να έχετε μια καλύτερη ιδέα για το πώς μπορείτε να πληρώσετε για το κολέγιο. Από εκεί, μπορείτε να αρχίσετε να προσδιορίζετε εάν έχετε αρκετή ομοσπονδιακή βοήθεια και δάνεια για να πληρώσετε για το σχολείο ή εάν πρέπει να εξετάσετε και ιδιωτικά δάνεια.

Η κατώτατη γραμμή

Η απόκτηση του πτυχίου σας μπορεί να είναι ακριβή, αλλά υπάρχουν πολλές διαθέσιμες επιλογές. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να ξεκινήσετε αυτή τη διαδικασία νωρίς για να μεγιστοποιήσετε τις πιθανότητες να λάβετε ομοσπονδιακή βοήθεια.

Και να θυμάστε, ενώ τα ομοσπονδιακά δάνεια είναι λιγότερο ακριβά από τα ιδιωτικά δάνεια, εξακολουθεί να είναι χρέος που θα πρέπει να αποπληρώσετε. Επομένως, μην πάρετε περισσότερα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια από όσα χρειάζεστε για να πληρώσετε για το σχολείο.